Начало » Пари на заем до заплата

Пари на заем до заплата

„До заплата” описва срока, не продукта. Става дума за потребителски кредит с кратък период — от няколко дни до около месец — който обикновено се погасява еднократно или с малък брой вноски. Точно краткостта е и предимството, и рискът: оскъпяването в левове е малко, но ако погасяването се забави, цената расте бързо, защото лихвата за забава се начислява върху цялата сума наведнъж.

Как изглежда сметката при кратък срок

Числата са при равни месечни вноски и служат за ориентир. При еднократно погасяване до 30 дни сумата за връщане се изчислява по същия ГПР, но за по-малко дни — затова оскъпяването е още по-малко. Пълни таблици: примерни вноски по заем.

Трите правила за заем до заплата

• Сумата да е по-малка от очаквания доход. Ако цялата заплата отива за погасяване, следващият месец ще изисква нов заем.
• Датата на падежа да е след датата на заплатата — с поне три работни дни разлика, за да не зависите от осчетоводяването.
• Еднократно, не повтарящо се. Заем до заплата, взет три месеца подред, е признак за постоянен дефицит, а не за временна нужда.

Какво се случва при забава

Започва да се начислява лихва за забава, която по закон не може да надвишава законната — тя се определя като основният лихвен процент на Българската народна банка плюс 10 процентни пункта. След определен период забавата се отразява в Централния кредитен регистър по класификация: редовен до 30 дни, под наблюдение 31–60 дни, необслужван 61–90 дни и загуба над 90 дни. Данните остават видими пет години след погасяване.

При кратък срок забавата се натрупва по-бързо в процентно изражение, затова единственото правилно действие е писмено искане за отсрочка преди падежа, не след него.

Какво проверява заемодателят

Оценката на кредитоспособността е задължение по Закона за потребителския кредит независимо от това колко кратък е срокът. Проверява се самоличността по лична карта, доходът — най-често чрез извлечение от сметка за три до шест месеца — и състоянието на действащите задължения в Централния кредитен регистър. Обещание за заем без никаква проверка не идва от лицензиран заемодател; вписването се проверява в публичния регистър на БНБ по чл. 3а от Закона за кредитните институции.

Правата ви при кратък срок

• Писмена преддоговорна информация с ГПР, обща дължима сума и дата на падежа — преди подписването.
• Отказ от договора в 14 дни без неустойка и без да посочвате причина; връщате главницата и лихвата за дните на ползване.
• Предсрочно погасяване с обезщетение най-много 1 % от предсрочно върнатата сума, а при остатък под една година — 0,5 %.
• Лихва за забава не по-висока от законната.
• Несеквестируем минимум: доходът до размера на минималната работна заплата не подлежи на удръжка, включително когато е пенсия.

Често задавани въпроси

Може ли срокът да се удължи?

Зависи от договора. Удължаването обикновено е платена услуга и почти винаги е по-скъпо от предсрочно погасяване — поискайте условията писмено, преди да се съгласите.

Изгоден ли е заем до заплата?

В левове — да, когато сумата е малка и срокът кратък. В проценти изглежда скъп, защото ГПР е годишен показател, а срокът е месец. Проблемът не е цената, а повторяемостта.

Какво, ако заплатата се забави?

Свържете се със заемодателя писмено преди падежа. Отсрочка, договорена преди падежа, обикновено не води до запис в регистъра; забава след падежа води.

Още по темата: пари на заем · пари на заем веднага · пари на заем без поръчител · речник на кредитните термини